Hoe regel je een normaal pensioen als je Jan Modaal bent?

De pensioenregels veranderen, mensen zijn vaker zzp’er en gaan flexibel werken. Of je kiest ervoor om tijdelijk te emigreren. Het zijn allemaal omstandigheden die invloed hebben op je pensioen. Ook als je Jan Modaal bent, is de kans groot dat je vroeg of laat met een pensioengat te maken krijgt. Je kunt dan niet het leven leiden zoals je je had voorgesteld, voordat je met pensioen ging. Veel mensen die gepensioneerd zijn, hebben ondanks hun modale inkomen toch financiële problemen als ze met pensioen gaan.

Zo bouw je een goed pensioen op

Benieuwd hoeveel geld je precies nodig hebt als je met pensioen gaat, en wat een gemiddeld pensioen in Nederland precies inhoudt? Dan hebben we nuttige informatie voor je. Zo heb je ongeveer 70 procent van je bruto-inkomen nodig als je op dezelfde voet wil blijven leven wanneer je met pensioen gaat. Bovendien hebben we ook de absolute cijfers van een gemiddeld pensioen gevonden.

Minimaal 40 jaar pensioen opbouwen

De beste manier om een gemiddeld pensioen op te bouwen, is door minimaal 40 jaar pensioen op te bouwen. Als je 40 jaar voor je AOW-leeftijd met het opbouwen van je pensioen begint, kom je vaak beter uit. Je hebt dan voldoende tijd om je pensioen eventueel nog een beetje bij te sturen en een goed potje op te bouwen. Dankzij de lange looptijd profiteer je van het rente-op-rente-effect en bovendien heb je nog genoeg tijd om eventueel een aanvullend pensioen op te bouwen. Bovendien hoef je ook minder in te leggen, dan wanneer je op een later moment begint.

Het is één van de belangrijkste redenen waarom de meeste zzp’ers of ondernemers al op hun dertigste beginnen met het opbouwen van het pensioen. Houd er rekening mee dat als je tijdelijk ondernemer was of geëmigreerd was, dit negatieve effecten heeft op je pensioen. De kans op een pensioengat is dan groter. Regel alles goed voor later en zorg ervoor dat je een periode waarin je geen of weinig pensioen opbouwt, compenseert met extra, aanvullende pensioenopbouw.

Je hebt ongeveer 70 procent van je bruto-inkomen nodig

Mensen vragen zich vaker af hoeveel procent van het bruto-inkomen zij nodig hebben voor het pensioen. Je hebt over het algemeen ‘genoeg pensioen’ als je ongeveer 70 procent van je laatstverdiende bruto-inkomen aanhoudt. Dit houdt in: de AOW-uitkering plus het pensioen dat je van de werkgever krijgt, of zelf hebt opgebouwd als je zzp’er bent. Kom je lager dan dit percentage uit, dan heb je meestal te maken met een pensioengat.

Pensioengat? Zo los je het op

Een pensioengat houdt in dat je geld tekortkomt om comfortabel met pensioen te gaan. Wellicht heb je plannen om als pensionado aan de Spaanse Costa gaan liggen. Of je wil op dezelfde manier leven zoals je nu doet. Als Jan Modaal heb je een goed inkomen en dit wil je uiteraard ook graag zo houden. Heb je minder geld aan pensioen dan je had verwacht, dan noemen we dit een pensioengat. Dit kun je gelukkig wel zelf oplossen. Maar dat gaat wel gemakkelijker als je in de dertig bent, dan wanneer je over 5 jaar al met pensioen gaat.

Zorg er daarom voor dat je nu al weet hoeveel pensioen je precies zal krijgen. En regel alles goed voor later, zodat je niet in de financiële problemen komt als je met pensioen gaat. Er zijn helaas veel mensen die met pensioen gaan en rond moeten komen van een sober pensioen. Daar heb je niet je hele leven hard voor gewerkt. Zorg er dus voor dat je op tijd begint, zodat je genoeg tijd hebt om bij te sturen.

Zet als ondernemer twintig procent van je inkomen opzij

Wil je zelf geld opzijzetten voor je pensioenopbouw? Zeker wanneer je ondernemer bent, raden we aan om minimaal twintig procent van je inkomen opzij te zetten voor je pensioenopbouw. Als je werknemer in loondienst bent, is dit ongeveer het percentage dat de werkgever inhoudt op je salaris. Dat betekent dat je als ondernemer hetzelfde percentage kunt hanteren. Reserveer een hoger percentage als je eerder met pensioen wil. Heb je minder dan 20 procent opzijgelegd, dan is de kans dat je uiteindelijk geld tekortkomt, een stuk groter. Je kunt als ondernemer kiezen voor een pensioenverzekering of voor een pensioenbelegging. Houd je pensioen dus op tijd tegen het licht.

Pensioen in absolute cijfers

Benieuwd wat het gemiddeld netto pensioen in Nederland is in absolute getallen? Over het algemeen komt dit uit op zo’n €2.500 tot €2.700 euro, bruto per maand. We spreken dan wel over een ‘gepensioneerde Jan Modaal’. Dit bedrag ligt voor een alleenstaande Jan Modaal een stuk lager: tussen de €1.700 en €2.000 euro, bruto per maand. Denk niet dat je daarmee uit de voeten kunt tegen de tijd dat je zelf met pensioen gaat, want je hebt sowieso te maken met inflatie. Over 20 jaar zijn de hiervoor genoemde maandbedragen heel matig. Je kunt daarom beter te veel dan te weinig pensioen opbouwen.

Dit artikel is geschreven in samenwerking.