Als zzp’er sparen voor je pensioen? Dat hoeft niet ingewikkeld te zijn

Volgens het CBS heeft slechts driekwart van de zzp’ers iets geregeld voor hun pensioen. Eerlijk gezegd is dat een hoger percentage dan ik had verwacht. Om mij heen zie ik namelijk de één na de andere zzp’er die nog helemaal niks heeft geregeld voor zijn of haar pensioen. 😅

Argumenten die ik vaak hoor zijn dat de betreffende zzp’ers nog niet genoeg verdienen en/of dat ze vinden dat hun pensioen nog zó ver weg is, dat ze nog alle tijd van de wereld hebben om iets te regelen. Het is echter wel zo dat tijd juist jouw grootste vriend is wat betreft het sparen voor je pensioen. Hoe eerder je begint, hoe meer je uiteindelijk hebt. Dat klinkt natuurlijk logisch 😂 Maar dat komt niet alleen doordat je meer geld inlegt, het komt vooral doordat je dan meer rente op rente krijgt, oftewel: het achtste wereldwonder, volgens Albert Einstein.

De simpelste manier om als zzp’er voor je pensioen te sparen

Er zijn verschillende manieren waarop je je kunt voorbereiden op je pensioen. Je kunt simpelweg een dikke smak met geld op je spaarrekening zetten, je kunt beleggen in aandelen, obligaties of mixfondsen, je kunt vastgoed kopen en vervolgens verhuren. Daarnaast kun je ook nog een lijfrenteverzekering afsluiten en/of gebruikmaken van andere financiële producten. Het kunnen allemaal goede opties zijn, afhankelijk van waar je precies naar op zoek bent. In dit artikel ga ik echter slechts één manier bespreken: de meest simpele manier. Om te laten zien dat het voorbereiden op je pensioen helemaal niet ingewikkeld hoeft te zijn 🙂

Stap 1. Hoe staat je pensioen er nu voor?

Dat klinkt misschien als een ingewikkelde vraag, maar in de praktijk is dit de simpelste stap om te zetten 😉 Het wordt ons namelijk heel makkelijk gemaakt; op MijnPensioenoverzicht.nl kun je inloggen met je DigiD. Je kunt vervolgens in één oogopslag zien hoeveel AOW je ongeveer zal krijgen en hoeveel pensioen je tot zover hebt opgebouwd (indien van toepassing).

Stap 2. Hoe staan je persoonlijke financiën er nu voor?

Deze stap zal wat meer tijd kosten, maar geen paniek: dit is de beste stap die je kunt zetten wanneer je de regie wilt nemen over je persoonlijke financiën. Niet alleen wanneer je je wilt voorbereiden op je pensioen, maar ook wanneer je bijvoorbeeld wilt sparen, budgetteren en/of wanneer je je wilt voorbereiden op worse case scenario’s. Maar dat is voer voor een ander blogartikel 😉

De meest simpele manier om dit te doen is door een Excel bestand te maken en om je uitgaven vervolgens in twee kolommen te verdelen: variabel en niet variabel. Vergeet het categoriseren van je uitgaven, want het maakt niks uit waar je je geld aan uitgeeft, het enige wat telt is dat je wéét dat je het uitgeeft. Zet links je niet variabele uitgaven: oftewel de uitgaven die elke maand hetzelfde zijn. Denk aan je huur/hypotheek, zorgverzekering, abonnementen, etc. Zet rechts je variabele uitgaven, oftewel: de uitgaven waarover je zelf elke maand kunt beslissen hoeveel je uitgeeft. Denk aan boodschappen, cadeautjes, uiteten gaan, etc. Het gaat er niet om dat je zo min mogelijk uitgeeft. Het gaat er ook niet om hoeveel je verdient. Het enige wat telt is: hoeveel geef ik nu uit.

Stap 3. Hoeveel geld heb ik nodig tijdens het pensioen?

Zodra je stap 2 hebt gedaan, maak je een kopie van het bestand. Schrap ditmaal alle kosten die je niet zal hebben wanneer je met pensioen bent. Denk aan: hypotheek (die je tegen die tijd hopelijk hebt afbetaald), sportschoolabonnement, de OV-kaart die je nu gebruikt voor je werk, etc. Je ziet nu hoeveel uitgaven je ongeveer zal doen tijdens je pensioen. Is het 100% accuraat? Nee, helaas niet 🙂 Prijzen fluctueren en je weet nooit wat de toekomst gaat brengen. Het geeft je in ieder geval wel een richting. Goed, nu je weet hoeveel je ongeveer wilt gaan uitgeven… Komt dit overeen met het bedrag uit stap 1? Nee? Ga dan door naar stap 4 😉

Stap 4. Sluit je aan bij een pensioenfonds voor zzp’ers

Zoals ik hierboven al zei zijn er allerlei verschillende manieren waarop je kunt werken aan je pensioen. In dit artikel benoem ik alleen de simpelste manier en dat is het aansluiten bij één van de pensioenfondsen voor zzp’ers. Makkelijker dan dit kun je het niet krijgen;

1. Je opent (online) een account bij één van de pensioenfondsen.
2. Je stelt een automatische incasso in voor een vast bedrag per maand.
3. Eventueel kun je af en toe wat extra geld inleggen.
4. En verder wacht je totdat je met pensioen kan.

Dat is niet zo ingewikkeld, toch? 🙂 Er zijn verschillende pensioenfondsen waar je je als zzp’er kunt aanmelden. Om mij heen zitten de meeste ondernemers bij Bright Pensioen of bij Brand New Day. Naar mijn mening zijn beide fondsen prima opties. Onderling zijn er echter nog wel grote verschillen. Het kan dus zeker lonen om je een beetje te verdiepen in de verschillende aanbieders. Maar hier geldt wel: je steekt er eenmalig tijd in en vervolgens hoef je er nooit meer naar om te kijken. Simpel, toch?

Begin vandaag nog met sparen voor je pensioen

Hoe eerder je begint, hoe beter. Dit komt onder andere door de samengestelde interest (rente op rente) waar ik het eerder al over had. Daarnaast hoef je niet gelijk honderden euro’s per maand in je pensioen te stoppen, je kunt altijd beginnen met €50 of €100 euro per maand. Heb je stap 2 braaf doorlopen? Dan is de kans groot dat je een aantal abonnementen en/of uitgaven hebt gezien waar je best wel op kunt besparen. Kort een beetje op je uitgaven en voilà; je hebt genoeg ruimte om te beginnen met pensioensparen. 💪 Kom op, zzp’er!